Анализ ипотечного жилищного кредитования в Кемеровской области
За 2018 год по Кемеровской области выдано 29053 ипотечных кредита (рост 35,7 % по сравнению с 2017 годом), со средней суммой кредита 1,5 млн. руб., и средним сроком возврата 14,8 лет.
Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году увеличился, по сравнению с 2017 годом на 48,8 %, и составил 43,3 млрд. руб., из них:
- 8,4 млрд. руб. (20%) выдано на приобретения жилья в новостройках (темп роста по сравнению с 2007 годом 31,3%);
- 34,9 млрд. руб.(80 %) выдано на вторичное жилье (темп роста по сравнению с 2017 годом 53,7 %).
Объемы выданных ипотечных кредитов, на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, млрд. руб.

По объему выданных ипотечных кредитов за 2018 год Кемеровская область занимает четвертое место по Сибирскому федеральному округу после Новосибирской области, Красноярского края и Иркутской области.
Объемы выданных ипотечных кредитов банками по СФО на 01.01.2019, млрд. руб.

Ссудная задолженность по выданным ипотечным кредитам выросла на 20 % и на 01.01.2019 составила 97,9 млрд. руб.
Показатель просроченной задолженности по ипотеке в 2018 году уменьшился на 4,2% и составил 1,15млн.руб. Доля просроченной задолженности на 01.01.2019 сократилась на 0,35 п. п. и составила 1,18%.
Показатели развития рынка ипотечного кредитования, млрд. руб.

В прошедшем году ставки по ипотеке достигли минимальных значений за всю историю жилищного кредитования в России, опустившись ниже 10% годовых (средневзвешенная процентная ставка в Кемеровской области в 2018 году составила 9,5%).
Взаимосвязь количества выданных ипотечных кредитов и средневзвешенной процентный ставки за 2018 год

Основными факторами, влияющими на размер процентной ставки по ипотечным кредитам коммерческих банков, являются:
Макроэкономический фактор:
-
ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
Микроэкономические факторы (кредитной политики банка)
-
выбранная программа ипотечного кредитования;
-
сумма первоначального взноса;
-
сумма кредита и срока выплаты кредита;
-
вид приобретаемого имущества.
Ключевая ставка ЦБ РФ – это минимальная годовая процентная ставка по кредитам, которые Центробанк предоставляет коммерческим банкам.
Ключевая ставка оказывает влияние на стоимость кредитов в стране и является инструментом, формирующим направленность денежно-кредитной политики государства.
8 раз в год Советом директоров Банка России принимается решение о повышении или понижении ключевой ставки (задача - установить такую ключевую ставку, чтобы и инфляция оставалась на целевом уровне 4% в год).
Важнейшими факторами, исходя из которых, Советом директоров ЦБ РФ принимается решение об изменении уровня ключевой ставки является:
-
динамика инфляции и инфляционные риски (ожидания);
-
денежно-кредитная политики государства (целью которой так же является поддержание стабильно низкой инфляции);
-
изменения стоимости курса рубля (падение или рост);
-
экономическая активность в экономике (рост деловой активности способствует формированию положительного тренда на снижение уровня ключевой ставки);
-
уровень цен на бензин (поскольку он оказывает влияние на инфляционные ожидания).
Последнее изменение уровня ключевой ставки в сторону ее увеличения на 0,25 п.п., было принято 17.12.2018 года Советом директоров ЦБ. После чего уровень ключевой ставки составил 7,75%. По оценке экспертов, рост ставки должен быть краткосрочным и разовым явлением, связанным с ограничением инфляционных рисков от предстоящего на тот момент повышения НДС с 1 января 2019 года с 18% до 20%, и не должно сказаться на долгосрочном тренде по инфляции.
Вслед за решением регулятора кредитные организации увеличили ставки по ипотечным продуктам. На сегодняшний день ставки не превышают 12 %.
По оценке экспертов, ставки начнут снижаться во втором полугодии 2019 года.
Взаимосвязь трендов инфляции, средневзвешенной ключевой ставки регулятора и средневзвешенной процентной ставки банков

Сводные данные по развитию рынка ипотечного кредитования в Кемеровской области
№ п/п
|
Наименование показателя
|
01.01.2019
|
01.01.2018
|
Темп роста
|
1.
|
Количество выданных ипотечных кредитов, шт.
|
29053
|
21415
|
135,7
|
2.
|
Объем выданных ипотечных кредитов млрд.руб., в т.ч.
|
43,3
|
29,1
|
148,8
|
2.1
|
новостройки
(первичный рынок)
|
8,4
|
6,4
|
131,3
|
2.2
|
вторичный рынок
|
34,9
|
22,7
|
153,7
|
3.
|
Средневзвешенная процентная ставка, %, в т.ч.
|
9,54
|
10,67
|
|
3.1
|
первичный рынок
|
9,32
|
10,37
|
|
3.2
|
вторичный рынок
|
9,59
|
10,76
|
|
3.
|
Задолженность по выданным ипотечным кредитам, млрд.руб.
|
97,9
|
81,5
|
120,1
|
4.
|
Просроченная задолженность по ипотечным млрд.руб.
|
1,15
|
1,2
|
95,8
|
5.
|
Доля просроченной задолженности, %
|
1,18
|
1,53
|
|
6.
|
Средняя сумма кредита, млн. руб.
|
1,5
|
1,4
|
107,1
|
7.
|
Средний срок возврата кредита, лет
|
14,8
|
14,3
|
103,5
|